La mejor forma de establecer crédito

El crédito en los Estados Unidos es necesario, pero tienes que tener cuidado con él. Muchos de nosotros llegamos a este país y no conocemos las reglas del juego económico. Es probable que tengamos una idea de cómo se juega el juego económico en nuestro país de origen, pero aun si eso es cierto, las reglas del juego económico aquí son diferentes.

Reglas del juego económico

Es importante no tratar de jugar el juego económico con las reglas equivocadas ya que así no podemos ganar. Sería como querer jugar futbol soccer con las reglas del beisbol, no funciona.

El juego económico aquí incluye el crédito, por ende es necesario aprender a usarlo correctamente. Primero, la manera incorrecta de ver el crédito es como una oportunidad de tomar dinero a un alto interés para luego tomar más dinero a un bajo interés, para tomar más dinero y seguir tomando dinero y nunca parar de tomar dinero.

El crédito es un medio. El no tener crédito es mejor que el tener mal crédito, por eso es importante que tengas cuidado de no dañar tu crédito. Ahora bien, hay quien piensa que el pagar los servicios básicos (agua, luz, teléfono) a tiempo o el comprar un auto en estos lotes donde le llevas el pago al tote cada semana, le ayuda a establecer crédito. Pero la realidad es que aunque hacer esto ayuda en términos de la disciplina personal, las compañías que proveen los servicios básicos solo reportan las cuentas atrasadas (usualmente después de 90 días de atraso) y ese tipo de lote de auto no reporta el crédito.

Establece un buen crédito

Para establecer un buen crédito necesitas pagar algo que sea reportado positivamente a las tres agencias donde se reporta el crédito nacional, o sea Equifax, TransUnion y Experian. También tienes que aprender ¿de que se compone el “Credit Score”? o puntuación de credito.  La forma más fácil de establecer crédito esto es con una tarjeta de crédito pre pagada o asegurada.

Para conseguir este tipo de tarjeta depositas $500 en una cuenta de ahorros y ellos te aprueban una tarjeta de crédito con ese límite. Esos $500 dólares no los puedes retirar hasta que cambie la cuenta a una tarjeta de crédito regular o cierres la cuenta. Si no tienes ningún atraso en tus pagos usualmente en menos de dos años el banco te propone cambiar la cuenta a una tarjeta de crédito regular y te aumentan el crédito.

Es muy probable que el interés de la tarjeta de crédito asegurada sea mayor que el interés de una tarjeta no asegurada y que tengas un cargo anual por el uso de ella. Pero la ventaja es que en un año después de tener esta tarjeta, vas a poder aplicar por otras tarjetas de crédito no aseguradas.

Una vez más ten cuidado, porque en corto tiempo Segismundo y todo el mundo te va a enviar solicitudes de tarjetas de crédito. Tú no necesitas 25 tarjetas de crédito. Dos pueden ser más que suficientes y esto solo mientras las uses de la manera correcta. La mejor manera de usarlas es pagando el total de lo que tomes prestado mensualmente, así nunca pagas los intereses. Para efecto de crear crédito si pagas todo mensualmente o si cargas un balance es igual, pero si cargas un balance el beneficio se lo lleva la compañía de crédito.

Consejos que debes recordar

• Nunca solicites una tarjeta con un cargo anual (anual fee)
• No tengas más de dos o tres tarjetas esto puede afectar tu puntuación de crédito, recuerda que arreglar el crédito es más difícil que el establecerlo.
• Solicita solo tarjetas como Visa y MasterCard, las tarjetas de tiendas como (J.C. Penney, Target, Exxon, etc.) tienen intereses muy altos. Muchas veces te ofrecen estas tarjetas junto a un descuento, pero cuidado porque esto es un gancho para que tomes la tarjeta con unos términos muy malos para ti. Y puedes decir que solo vas a usar la tarjeta durante la oferta, pero tienes que recordar que cada vez que abres o cierras una de estas cuentas afecta tu puntuación de crédito.
• Si no vas a pagar el total de lo que tomas en la tarjeta cada mes, nunca pases del 30% del crédito que tienes aprobado, esto afecta negativamente tu puntuación de crédito.
• Aprende a descifrar tu informe de crédito
• Se paciente, el pagar todo a tiempo y de forma consistente es el factor más importante al momento de establecer el crédito.

(Crédito de la Foto)