La diferencia entre un Money Market Account y un Money Market Fund
Hace unos días atrás una persona me preguntó qué ¿Cuál era la diferencia entre un Money Market Account y un Money Market Fund? Si has seguido lo que enseño, seguramente ya me has escuchado mencionar el Money Market Account.
Esta es la cuenta en la yo sugiero que pongas el dinero de tu fondo de emergencias. Y para los que no saben lo que es un fondo de emergencias aquí pueden encontrar los detalles de que es.
Para los todos los que no fueron a la página que sugerí aquí esta una pequeña explicación. Un fondo de emergencias es tu protección contra los gastos de emergencias reales. Un fondo de emergencia básico son por lo menos $1,000 y un fondo de emergencia completo es de 3 a 6 meses de gastos en el hogar.
Yo recomiendo poner este dinero en un Money Market Account, pero el otro día alguien me preguntó que si un Money Market Fund era lo mismo que un Money Market Account. Y no hay que confundir la gimnasia con la magnesia, suenan parecido, pero no son lo mismo.
Ambas son cuentas en las que puedes ahorrar, pero tienen unas diferencias básicas muy importantes.
Money Market Account. Es una cuenta de ahorros que gana intereses y es ofrecida por una “Institución Bancaria” o “Credit Union”. El dinero en el Money Market Account está asegurado por el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta $250,000 por persona.
Este tipo de cuenta requiere un balance mínimo para que la puedas abrir. Tienes el privilegio de poder escribir cheques para retirar dinero de ella. Y de acuerdo a las regulaciones federales solo puedes escribir seis transferencias o retiro de dinero al mes.
Esto hace que la cuenta sea un buen lugar para tu fondo de emergencia, el dinero está disponible, pero no tan accesible como en la cuenta de ahorros que tienes ligada a tu cuenta de cheques.
Money Market Fund (o Money Fund). Es parecida a un Money Market Account en que tienes privilegios de escribir cheques, limitaciones de transacciones parecidas y cantidad mínima de depósito. Hasta ahí llegan los parecidos. El Money Market Fund es un tipo de inversión en fondos mutuos que se hace a través de una firma de corretaje (Brokerage Firm). Este tipo de inversión NO está protegida por el FDIC.
Aunque puedes comprar este tipo de inversión en tu banco, lo haces atreves del área de corretaje del banco que es la parte del banco que vende inversiones y fondos mutuos. Esta no es una cuenta de ahorros, es una cuenta de inversión.
Un Money Market Fund es como poner dinero en una cuenta de ahorros que va a ganar intereses, pero no sabes cuanto interés va a ganar (o perder) de acuerdo a las fluctuaciones de la bolsa de valores. Y aparte, tiene el riesgo extra de que si la compañía de corretaje se va a la quiebra, lo pierdes todo.
Por esta razón, el mejor lugar para estacionar el dinero de tu fondo de emergencias, es un Money Market Account. El fondo de emergencias es para emergencias, no para inversiones.
