Un Plan Patrimonial debe incluir

Ya habíamos hablado de la importancia de un Plan Patrimonial (State Planing). Por eso ahora quiero compartir los detalles de lo que incluye un buen plan patrimonial. Una vez más no soy abogado, pero tengo que hablar de este tema por la forma en que esto afecta a todas las familias que enfrentan la pérdida de un ser querido.

Varios de los siguientes documentos son utilizados por los abogados como parte de un procedimiento de planeación patrimonial, escogí poner el nombre en ingles primero porque si vas con un abogado es muy probable que ellos usen el término en ingles:

• (Will) Un testamento, a veces llamado último testamento y testamento, transfiere la propiedad que tengas en tu nombre a quienes quieres que la tengan. Típicamente, también un testamento nombra a alguien que escojas para que sea tu representante personal (ó ejecutor) para que ejecute tus instrucciones y nombre un tutor si tienes hijos menores de edad. Un testamento solamente llega a ser efectivo al tu morir y después es admitido para legalización.
• (Durable Power of Attorney for Health Care or Health Care Proxy)Un poder duradero de abogado para el cuidado de la salud ó apoderado para cuidados de la salud, designa a una persona que hace decisiones acerca del tratamiento del cuidado de tu salud en caso de que estés imposibilitado de expresar tu consentimiento debidamente informado.
• (Living Will or Directive to Physicians) Un testamento de vivos ó directrices a los médicos es una directriz anticipada que da instrucciones a los doctores y hospitales de la naturaleza y extensión de los cuidados que querrías si sufrieras una incapacidad permanente, como sería un estado de coma irreversible.
• (A Durable Power of Atorney) Un poder duradero de abogado para la propiedad, designa a una persona para que actúe por ti y maneje asuntos financieros si tú no pudieras ó quizá no estuvieras disponible para hacerlo personalmente.
• (A living Trust) Un fideicomiso de vivos puede ser usado para retener el título legal y proveer un mecanismo para la administración de tu propiedad. Puedes escoger a la persona ó personas –con frecuencia tú mismo- como fideicomisario(s) para ejecutar las instrucciones que deseas dar sobre el fideicomiso y nombrar uno ó más fideicomisarios sucesores para que lo hagan si tú no puede hacerlo. A diferencia de un testamento, un fideicomiso usualmente surte sus efectos inmediatamente, continúa en vigor durante toda tu vida aún en el caso de que usted se incapacite y continúa después de tu muerte. La mayoría de los fideicomisos son revocables lo que permite a la persona que los creó hacer cambios en el futuro, modificarlo y aún terminarlo. (Si el fideicomiso es irrevocable, será muy difícil (y a veces imposible) efectuar cambios, modificaciones y terminarlo, aunque tales fideicomisos con frecuencia comportan algunos beneficios fiscales.) Los fideicomisos también le ayudarán a evitar ó minimizar los gastos, demoras y publicidad de la legalización.
• (A Family Limited Partnership) Una sociedad familiar limitada puede ser usada para poseer y administrar tu propiedad, de manera similar a un fideicomiso, pero permitiendo técnicas adicionales de planeación fiscal que podrán ser empleadas. Las sociedades familiares limitadas se usan típicamente por aquellos que tienen grandes patrimonios y por lo mismo tienen necesidad de una planeación patrimonial especializada a fin de minimizar los impuestos estatales sobre: herencia, muerte y patrimonio así como proporcionar elementos de protección para los activos.

Un plan patrimonial no tiene que incluir todos estos documentos, solo tiene que incluir los que sean necesarios. El abogado que te ayude en el proceso te puede indicar lo que realmente necesitas. Pero creo que el que tengas información antes que veas al abogado te puede ayudar a tomar una mejor decisión acerca de lo que realmente necesitas. Por un buen plan patrimonial podrías pagar aproximadamente quinientos dólares. Pero es dinero muy bien invertido.

(Crédito de la Foto)